Что такое брокерский счет: классификация + принципы работы

Что такое брокерский счет: понятие + классификация. Что такое ИИС? Как зарабатывать на брокерском счете? Алгоритм открытия + 9 критериев отбора брокерского счета.

chto-takoe-brokerskij-schet

Заработок в сети среди молодежи с каждым днем становится все популярнее. Человек имеет возможность не только работать по гибкому графику, но и получать деньги, оставаясь у себя дома.

Вариаций получения такой прибыли огромное множество, но наиболее выгодным решением были и остаются инвестиции.

Сегодня мы разберем, что такое брокерский счет и зачем он нужен рядовому человеку, а также объясним, каким образом, вкладывая деньги в эту сферу деятельности, можно будет выйти в стабильный плюс.

Подробно о том, что такое брокерский счет…

Наличный расчёт потихоньку уходит в небытие. Терминалы для карт становятся обычным явлениям даже для маленьких магазинов в поселках. Оно и не удивительно, ведь преимущества такого типа оплаты товаров/услуг очевидны.

Но что, если ваши деньги будут приносить дивиденды, просто лежа на счету? Конечно же, первое, что приходит на ум после такого вопроса, – вариант с банковским вкладом. Но это не единственный путь. Далее, мы углубимся в суть термина «брокерский счет» и разберем, что это такое и как применяется на практике.

1. Что из себя представляет брокерский счет?

Все мы знаем о платежных системах. Так вот, брокерский счет – личный виртуальный кошелек, который открывается для совершения торговых операций трейдером на биржевом рынке и других виртуальных торговых площадках.

Трейдер – сотрудник брокерской компании, занимающийся торговлей на биржевом рынке и представляющий ваши интересы на нем.

Брокер – юридическое лицо, являющееся посредником между инвестором и биржей.

Счет у брокера создается для извлечения прибыли на основании спекулятивных операции с каким-либо активом биржевого рынка. Грубо говоря, вы покупаете по одной цене и пытаетесь продать по более высокой, тем самым получив 1-2% дохода поверх потраченной суммы.

Принцип прост и понятен всем, но, если углубиться в суть процессов, то у новичков голова пойдет кругом точно. О премудростях торговли на бирже вы можете почитать в других статьях на нашем сайте. Сегодня же наша цель – разобраться с брокерским счетом и принципами его работы.

Преимущества брокерского счета:

  • Более высокая доходность по сравнению с банковскими депозитами. При удачном стечении обстоятельств инвестор имеет возможность заработать до 35% годовых.
  • Все добросовестные брокеры страхуют риски вкладчиков, но за это может взиматься дополнительная сервисная плата.
  • Возможность получения дополнительного заработка, помимо дивидендов.

Наряду с достоинствами таких счетов, присутствуют и определенны риски – банкротство брокера либо недобросовестная компания. Если хотите свести вероятность потери денежных средств к минимуму, очень внимательно отнеситесь к выбору брокерских услуг.

Не следует путать понятия банковского и брокерского счетов:

  • В первом случае вы обращаетесь к финансовому учреждению с целью хранения инвестиций либо проведения с ними расчетно-кассовых операций.
  • Брокер же предоставляет счет для выполнения торговых операций на биржевом рынке. Его состояние отображает данные по купле/продаже активов и дает возможность распоряжаться остатком по своему усмотрению в любое время.

2. Классификация брокерских счетов.

Сфера обслуживания инвесторов предоставляет широкий спектр услуг в отношении брокерских счетов. На сегодняшний день классификация счетов зависит от типа/метода работы с инвестициями, а также количества человек, в управление которым выдается данный финансовый инструмент.

Более детально с данной информацией можете ознакомиться в таблице ниже:

Категория Тип Краткое описание
По форме оплаты, сотрудничества и типу сделок Наличный Сделки осуществляются с использованием средств, находящихся на брокерском счете клиента.
Маржинальный Сделки могут осуществляться с привлечением средств брокера для компенсации недостающих сумм.
Опционный Позволяющий осуществлять торговлю бинарными опционами.
Пенсионный Позволяющий получать экономию на налогах.
По методам обслуживания Классический Предусматривающий управление капиталом при помощи постановки приказов брокеру.
Доверительный Предполагающий самостоятельное заключение сделок брокером от лица инвестора.
По количеству владельцев счетов Индивидуальный Во владении одного человека.
Совместній Открытый на нескольких лиц сразу. Разделяются на счета с правом или без права наследования.

У каждого из вариантов есть как свои достоинства, так и недостатки.

В отношении классических, индивидуальных и совместных счетов все и так понятно – отличия отражены в самих названиях, но с остальными не все так просто. Далее, мы более детально остановимся на самых важных из них.

а) Наличный брокерский счет.

Самый распространенный из рассматриваемых.

Чтобы проводить любые торговые операции на бирже, у инвестора должен быть универсальный метод расчёта, коим и является наличный счет у брокера.

При его помощи человек может оплатить абсолютно любой актив, выбранный им для проведения спекулятивных действий на бирже. Средняя продолжительность переводов достигает трое суток с момента подачи заявки.

Осуществляя приобретение активов с помощью данного финансового инструмента, вы должны брать во внимание стоимость покупки – выходить за рамки, приобретая сверх доступной суммы, здесь нельзя.

shema-priobretenija-aktivov

Рациональнее всего использовать такой тип расчета при большом количестве сделок (5 и более). Если за оговоренный период времени деньги продавцу не поступили, тот имеет полное право подать прошение брокеру инвестора о возмещении убытков + перевод активов не осуществляется, как таковой, вообще.

б) Маржинальный брокерский счет.

Разновидность брокерских счетов, где инвестор может совершать сделки на бирже за счет заемных у брокерской фирмы средств, на которые, как и в банке, приходятся свои процентные ставки.

Если приобретенные активы теряют в цене, торговцу придется возмещать убытки по марже уже из собственного кармана. В биржевой среде такие счета еще называют депозитными либо торговыми.

Как работает маржинальная торговля:

  • Человек открывает депозит и пополняет его на минимальную (или более) сумму.
  • В зависимости от кредитного плеча, которое и является коэффициентом увеличения вашего капитала, вы повышаете свои покупные возможности в N-е количество раз.
  • Инвестор занимается торговлей активами и повышает приток средств за счет повышенных ставок на бирже.
  • Прибыль выводится на наличный счет, а на депозите остается лишь часть средств, которая является суммой выше минимальной для совершения торговых сделок на бирже.
  • Открытие торговых позиций возможно лишь в том случае, если баланс депозита находится в плюсе. При переходе отметки ниже «0» все сделки автоматически закрываются, торговый процесс прекращается до последующего пополнения.

    Маржинальный счет обладает такими показателями:

    • Активный баланс – являет собой плавающее значение, которое получается из расчета вычета результативности торговли с остаточных средств. Значение постоянно активно и подается инвестору в реальном времени. С его помощью удобно рассчитывать общую прибыльность вашей действий на бирже.
    • Общий баланс – выдает полную денежную сумму, которая на данный момент находится у вас на депозите.
    • Торговый баланс – заблокированная часть денег, что являет собой подстраховку в случае проведения неуспешных торгов. Списания с данного типа баланса производятся при каждой убыточной сделке на торговой площадке.
    • Маржа – значение, определяющее количество позиций, что вы можете открыть в текущий момент торговли. Рассчитывается из разницы между торговым балансом и свободными деньгами на счету.

    Главная задача инвестора при совершении торговых операций на основании маржинального счета – следить, чтобы значение маржи не превратилось в ноль, иначе все открытые позиции моментально закроются и проведение дальнейших торговых операций будет невозможно.

    В терминалах брокерских контор, зачастую, о приближении значения маржи к опасной отметке сигнализируется заранее, дабы инвестор сменил стратегию и смог хоть как-то выкарабкаться из плачевного положения дел.

    в) Доверительный брокерский счет.

    Главное отличие от других типов – передача прав на осуществление операций от вашего имени представителям брокерской компании.

    Данный вариант оптимален для людей, у которых есть деньги, но нет времени/желания заниматься торговлей на биржевом рынке. Человеку достаточно перевести средства на счет фирмы и ежемесячно получать прибыль.

    doveritelnyj-brokerskij-schet-shema

    Опасность использования таких счетов – риск быть обманутым недобросовестным брокером. Если не уделять делам совсем никакого внимания, трейдер компании будет на вас накручивать намного большие комиссионные, нежели должны быть на самом деле.

    Чтобы избежать подобного расклада, достаточно 1-2 раза в месяц проверять отчетность (можно нанять для этого специалиста).

    В отношении пенсионного счета следует отметить, что это особый тип расчётного инструмента, который предоставляется лицам преклонного возраста. Главная особенность – минимальные налогообложения прибыли с инвестиций.

    Данная услуга присутствует далеко не у всех брокеров, потому заниматься поиском подходящих предложений на рынке необходимо заранее.

    3. Что такое ИИС?

    В 2015 году российское правительство приняло решение о внедрении в биржевую торговлю новой разновидности счетов – индивидуально инвестиционные. В качестве обоснования причины такого шага выступила популяризация инвестирования в ценные бумаги на территории нашего государства.

    Особенности индивидуального инвестиционного брокерского счета:

    • внедренная система налоговых вычетов;
    • максимальная сумма инвестирования обязана быть не более 400 000 рублей в 12 месяцев;
    • зачисление средств возможно лишь в национальной валюте;
    • трата средств возможна лишь на активы фондового рынка;
    • гражданин имеет право обладать лишь одним ИИС.

    Страхования рисков, как и на других брокерских счетах, здесь нет. Приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг на средства ИИС возможно лишь на отечественных фондовых рынках.

    Главное преимущество индивидуального инвестиционного счета является его и частичной слабостью – налоговые льготы активируются лишь после 3-х лет существования финансового инструмента.

    individualnyj-investicionnyj-schet-shema

    Сама льгота составляет 13% от вкладываемой суммы. То есть, при 300 000 рублей в год на счету инвестор сможет вернуть 39 000. Также человек освобождается от выплат налогов при закрытии самого счета и снятии с него средств.

    Данные два вычета несовместимы – решение о выборе одного из них необходимо принимать сразу же при открытии ИИС.

    Как работать с брокерским счетом?

    Как мы уже разобрались, брокерский счет является лишь вспомогательным торговым инструментом. Он не создан для чистого инвестирования, а используется с целью приумножения капитала и получения повышенной прибыли за счет спекулятивных операций на биржевом рынке.

    Если ваша цель – не просто узнать о данном финансовом инструменте, но и начать с ним работать, советуем ознакомиться со второй частью нашей статьи.

    1) Критерии отбора брокерского счета + алгоритм открытия.

    Определившись с типом счета, вы можете смело переходить ко второму этапу – поиску надежного брокера.

    Дело это совсем не простое, так как порядком на 2018 год в России зарегистрировано более 2 5 000 больших и маленьких брокерских компании. Непросвещенные инвесторы слышали лишь о 2-3-х наиболее крупных, но, поверьте, брокеров с выгодными условиями на биржевом рынке нашей страны во много раз больше.

    Чтобы отобрать качественного брокера, следуйте 9 золотым требованиям инвестора:

  • Надежность.

    Получить соответствующую лицензию может как частная, так и государственная организация. Наиболее стабильным учреждением был, есть и будет банк.

    Хотя стоимость обслуживания таких счетов здесь на порядок выше, вы не будете волноваться за сохранность собственных инвестиций.

  • Опытность.

    Доверять свои деньги «шарашкиной конторе» вряд ли кто захочет. Брокер обязан иметь за спиной от 3-х лет стабильной работы без отрицательных отзывов и громких скандалов.

    Рейтинг, годовой оборот средств, количество открытых счетов – не менее важные показатели опытности организации, которые пропускать мимо ушей нельзя ни в коем случае.

  • Возможности.

    Поинтересуйтесь заранее, сможет ли брокер представить вам доступ к интересующей торговой площадке.

    Рынок весьма широк, одни направления теряют актуальность (облигации), другие же, наоборот, поднимаются в гору(опционы). Верная сфера торговли важна не меньше, чем навыки самого трейдинга.

  • Инструкция, как заработать на опционах

  • ПО.

    Именитые брокеры предпочитают самостоятельно модифицировать наиболее популярные торговые платформы и настраивать их в соответствии с функционалом, что могут предоставить только они.

    Если к таким продуктам доверия не имеете, можно воспользоваться общедоступными терминалами.

  • Сервис.

    Точнее, его цена. Каждый счет будет иметь свою стоимость обслуживания. Если хотите сэкономить, ищите варианты с бесплатным стартом – брокер позволяет пользоваться счетом бесплатно от 1 до 3-х месяцев.

  • Минимальный депозит.

    Увеличившаяся конкуренция на рынке стимулирует брокеров идти на все большие уступки.

    Если ранее нижняя планка для вступления в биржевой рынок была не менее 200 000 рублей, то сейчас начать торговлю можно спокойно с 30 000-40 000 рублей в кармане.

  • Кредитование.

    Это относится к маржинальным счетам. Чем выше кредитное плечо предлагает брокер, тем больше средств вы сможете брать в заем.

  • Обучение.

    Если вы новичок в мире инвестиций, то курсы – то, что доктор прописал. На базе брокерских контор такие услуги предоставляются бесплатно.

    Нередко при больших депозитах к вам могут приставить даже личного консультанта, с которым вы сможете обсудить спорные вопросы в любое время.

  • Тренировочные счета.

    Очень популярный маркетинговый ход, позволяющий протестировать торговый терминал без потери реальных средств.

    Если хотите качественно начать торговлю, при отборе брокера пытайтесь этот пункт не упускать из виду ни в коем случае.

  • Следуя всем описанных рекомендациям, выбор брокера может затянуться на пару дней-недель. Но, если вы планируете серьезно заниматься данным типом деятельности, подобная фильтрация просто жизненно необходима. Сделав окончательный выбор, можете приступать к следующему шагу – регистрации нового брокерского счета.

    Алгоритм открытия брокерского счета:

  • Выбираем рынок для проведения инвестиций.
  • Определяемся с объемами инвестиций, которые вы готовы положить на брокерский счет вообще.
  • Выбираем брокера по вышеописанным критериям.
  • Выбираем оптимальный тип счета и оформляем заявку на его открытие у брокера.
  • Получаем реквизиты брокерского счета и пополняем его.
  • Далее, наступает самое интересное – торговля. Делать это самостоятельно, либо использовать доверительное управление – решать только вам. Но помните: если нет желания работать в данной сфере деятельности, самостоятельные спекуляции на биржевом рынке большой прибыли вам не принесут.

    Настоящие трейдеры «живут» этим, потому и доход у таких людей – не временное просветление, а стабильное явление, приносящее хорошую ежемесячную прибыль.

    Где безопаснее хранить деньги: банк или брокерский счет?

    Сбережение денежных средств. Советы специалиста.

    2) Как зарабатывать на брокерском счете?

    Единственный тип работы, который может принести вам хорошие деньги – торговля на биржевом рынке. Брокерский счет – инструмент, вы – управляющий, а вместе – это высокодоходный инвестиционный проект.

    Заработок на бирже – целая наука, которую познают месяцами, если не годами. Разобраться во всех нюансах моментально практически нереально, но при должном усердии даже такая недостижимая цель сможет реализоваться, пусть и не сразу.

    Какие активы инвестор может хранить на брокерском счете:
    • акции;
    • облигации федерального займа;
    • региональные облигации;
    • корпоративные облигации;
    • еврооблигации;
    • инвестиционные паи;
    • фьючерсы;
    • опционные контракты;
    • валютные пары различных мастей;
    • валютный своп.

    Список можно продолжать и далее. Главное условие – желаемый тип активов должен быть доступен в инструментах самого брокера. Этот нюанс следует учитывать еще до открытия брокерского счета.

    Еже один важный пункт в работе на бирже – выбор торговой стратегии. Чтобы определиться с точным подвидом тактики торговли, нужно решить для себя, какой тип торговли подходит вам больше всего.

    Выделяют 3 типа инвесторов:

    • Долгосрочные.

      Брокерские счета работают по принципам долгосрочных инвестиций. Клиент просто скупает активы и хранит их на своем счету от 1 до 10 лет.

    • Среднесрочные.

      Занимаются удержанием средств на брокерском счету от пары месяцев до 1 года. Инвестор продает активы либо в этом промежутке времени, либо переходит к долгосрочному инвестированию.

    • Краткосрочные.

      Наиболее распространенный тип инвесторов, которые торгуют ценными бумагами во временных промежутках от пары дней до пары недель.

      Для особо активных клиентов данного эшелона брокерские фирмы могут делать скидки по обслуживанию счетов и повышать кредитное плечо.

    Существуют еще и спекулянты – люди, что занимаются проведением торговых операций покупки/продажи активов в течении 1 биржевого дня. Данный тип торговли отличается повышенными рисками, но и среднегодовая прибыль здесь также выше – в среднем, на 10-20%.

    Для каждого типа торговли следует подбирать свой вид счетов. Если вы сомневаетесь в выборе, то попросите помощи у специалистов или обратитесь за онлайн-консультацией к популярным брокерам в сети. Они не только ответят на вопросы, но и посоветуют наиболее приемлемые варианты, отталкиваясь от размера капитала, что вы готовы перевести на депозит.

    Брокерский счет – лишь первый этап на тернистом пути трейдинга. Но если вы готовы посвятить этому занятию всего себя, прибыль – лишь вопрос времени.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Comments links could be nofollow free.